Die Pflegereform 2026/27 soll die finanziell angeschlagene Pflegeversicherung kurzfristig stabilisieren, indem insbesondere Kinderlose und Gutverdiener stärker belastet und Pflegeleistungen neu gebündelt werden. Ob das gelingt, wissen wir nicht. Wir halten es aber für wahrscheinlich, dass die private Initiative weiter in den Vordergrund gelangt.
Denn Pflegebedürftigkeit ist nicht nur eine gesundheitliche Herausforderung. Sie verändert häufig die gesamte finanzielle Situation einer Familie. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt Leistungen, sie ist aber grundsätzlich nicht darauf ausgelegt, in jeder Konstellation sämtliche tatsächlich entstehenden Kosten zu tragen.
Deshalb sollte die entscheidende Frage nicht erst gestellt werden, wenn der Pflegefall bereits eingetreten ist. Wie möchten Sie versorgt sein und wie finanzieren Sie das?
Dabei gibt es unterschiedliche Möglichkeiten.
Eine klassische Lösung ist eine zusätzliche private Pflegeabsicherung. Sie kann dazu beitragen, die finanzielle Lücke zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und den tatsächlich entstehenden Aufwendungen abzufedern.
Man kann das Thema aber noch etwas weiterdenken.
„Kann eine Pflegeimmobilie Teil der eigenen Vorsorge sein?“
Pflegeimmobilien verbinden zwei Themen, die auf den ersten Blick gar nicht unmittelbar zusammengehören: Immobilienanlage und Pflegevorsorge. Der Anleger erwirbt typischerweise eine Einheit in einer entsprechenden Immobilie und erhält bei erfolgreicher Vermietung beziehungsweise Verpachtung laufende Erträge. Damit kann Vermögen aufgebaut beziehungsweise eine zusätzliche Einnahmequelle für das Alter geschaffen werden.
Die Idee dahinter ist interessant: Statt später ausschließlich Geld für Pflege auszugeben, investiert man frühzeitig in einen Sachwert aus genau diesem Bereich.
Und als „Bonus“ schreiben einige Anbieter in den Kaufvertrag, dass Eigentümer und Verwandte (bis hin zu Onkel und Tanten) ein Vorbelegungsrecht haben. Das heißt, dass man an der Warteschlange vorbei ganz nach vorne geht, wenn der Bedarf entstanden ist.
Standort, Betreiber, Vertragsgestaltung, Finanzierung, Instandhaltung, Kosten und Wiederverkaufsmöglichkeiten müssen natürlich sorgfältig geprüft werden. Und wie bei jeder Immobilie gibt es Chancen und Risiken. Eine solche Investition sollte deshalb Teil einer Gesamtstrategie sein und nicht als vermeintliches Rundum-sorglos-Paket verstanden werden.
Gerade ab 50 gehört die Möglichkeit späterer Pflegekosten ohnehin in eine gute Ruhestandsplanung. Die bessere Frage ist deshalb vielleicht nicht, ob man einmal Pflege benötigen wird. Das kann heute niemand beantworten. Sondern: „Was würde finanziell passieren, wenn es so kommt?“
Wer darauf schon heute eine Antwort hat, schützt nicht nur sein eigenes Vermögen. Er nimmt im Ernstfall auch seinen Angehörigen einen Teil der finanziellen Sorgen ab.