Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zählt zu den wichtigsten Bausteinen der persönlichen Absicherung. Doch viele Verträge wurden vor Jahren abgeschlossen – oft zu einer Zeit, in der Einkommen und Lebensumstände ganz anders waren.
Eine BU-Überprüfung zeigt häufig:
- Die BU-Rente ist zu niedrig angesetzt.
- Inflationsausgleich fehlt (keine Dynamik).
- Nachversicherungsgarantien wurden nie genutzt.
- Der Tarif ist veraltet und bietet heute nicht mehr die Leistungen, die der Markt inzwischen bietet.
Kurz gesagt: Die BU sollte Ihr aktuelles Leben abbilden – nicht das von vor fünf, zehn oder fünfzehn Jahren.
Wann eine Überprüfung sinnvoll ist
- bei gestiegenem Einkommen
- bei Familiengründung oder Immobilienfinanzierung
- bei beruflichen Veränderungen
- wenn der Vertrag älter als fünf Jahre ist
Eine (für FP-Kunden kostenlose) BU-Analyse prüft, ob Ihr heutiger Lebensstandard im Ernstfall wirklich abgesichert wäre – und zeigt einfache Möglichkeiten auf, Lücken zu schließen.
Wichtig in dem Zusammenhang: Manchmal gibt es die Möglichkeit, bestehenden BU-Schutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen. Oft besteht diese Möglichkeit nicht, und dann können Vorerkrankungen dem im Wege stehen. Heißt auch, wenn Sie gesund sind und die letzten 3-5 Jahre waren, dann empfehlen wir, diese Chance unbedingt zu nutzen.
Und sollten Sie noch gar keine Verdienstausfallabsicherung haben… dann müssen wir ohnehin dringend reden.