Das Leben bleibt nicht stehen – und Ihr Berufsunfähigkeitsschutz sollte das auch nicht. Was vor einigen Jahren genau richtig war, kann heute schon zu wenig sein. Einkommen, Familie, Beruf, Gesundheit – all das verändert sich im Laufe der Zeit. Deshalb ist es wichtig, regelmäßig zu prüfen, ob Ihr Schutz noch zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt.
Viele Menschen schließen ihre Berufsunfähigkeitsversicherung einmal ab und denken, damit sei das Thema erledigt. Doch die Realität sieht anders aus: Wer heute mehr verdient als beim Vertragsabschluss, hat im Ernstfall oft eine zu niedrige BU-Rente. Wer eine Familie gegründet, ein Haus gekauft oder sich beruflich weiterentwickelt hat, braucht meist eine höhere Absicherung, um im Falle einer Berufsunfähigkeit den Lebensstandard zu halten.
Auch äußere Faktoren spielen eine Rolle. Die Inflation lässt die Kaufkraft einer einmal vereinbarten Rente über die Jahre schrumpfen, und Versicherer bringen immer wieder neue, verbesserte Tarife auf den Markt. Ein regelmäßiger Check sorgt dafür, dass Sie von diesen Verbesserungen profitieren – und keine Versorgungslücken entstehen.
Ein Beispiel aus der Praxis
Herr M., 32 Jahre, hatte seine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 25 abgeschlossen. Damals war er Berufseinsteiger und verdiente rund 2.300 € netto. Entsprechend lag seine versicherte BU-Rente bei 1.500 € im Monat – ausreichend für seine damalige Lebenssituation.
Inzwischen ist er Projektleiter, verdient deutlich mehr und hat gemeinsam mit seiner Partnerin ein Haus gekauft. Bei einer Überprüfung stellte sich heraus: Im Ernstfall würde die BU-Rente nur etwa 40 % seines jetzigen Einkommens ersetzen – zu wenig, um Kredit, Lebenshaltung und Familie abzusichern. Glücklicherweise enthielt sein Vertrag eine Nachversicherungsgarantie. So konnte er seine Rente auf 2.500 € erhöhen, ohne eine neue Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. Gleichzeitig erhielt er ein Angebot, den Vertrag auf einen neueren Tarif mit verbesserten Bedingungen umzustellen.
Das Ergebnis: mehr Sicherheit, bessere Leistungen und das gute Gefühl, im Ernstfall wirklich abgesichert zu sein – alles durch eine einfache Überprüfung.
Warum sich Unterstützung lohnt
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den komplexesten Absicherungen überhaupt. Vertragsbedingungen unterscheiden sich stark, und nicht jede Anpassung ist automatisch sinnvoll. Ein erfahrener Berater oder eine Beraterin kann erkennen, wo echte Lücken bestehen, welche Optionen Sie ohne Gesundheitsprüfung haben und welche Anpassungen langfristig vorteilhaft sind. So vermeiden Sie teure Fehler und stellen sicher, dass Ihr Schutz wirklich zu Ihnen passt.
Typische Hürden
Viele scheuen die Überprüfung, weil sie befürchten, alles sei kompliziert oder mit neuen Gesundheitsfragen verbunden. Doch in vielen Fällen lassen sich Anpassungen problemlos umsetzen – vor allem, wenn Sie rechtzeitig handeln. Die größte Hürde ist oft schlicht der Alltag: Man schiebt das Thema vor sich her, bis es zu spät ist. Dabei kann eine Überprüfung entscheidend sein, wenn es darauf ankommt.
Und noch eines kann einer Anpassung im Weg stehen, nämlich der Gesundheitszustand heute und in den zurückliegenden 3-5 Jahren. Versäumt man nämlich die Nachversicherungsoptionen, braucht es eine neue Gesundheitsprüfung. Aber gemeinsam bekommen wir auch das hin.